欠卡債免驚...法院「幫你喬」!!

適用小商販及受薪階級

立法院初審通過的這項草案，基於弱勢保障精神，主要保障卡奴和小額信用貸款者。只要五年內未從事營業活動，或從事平均每月二十萬元以下的小規模營業活動者都是可適用對象，包括受薪階級、或計程車司機或小商販等小老百姓，都可能因此受惠。

司法委員會昨天一口氣通過多達一百五十九條的『消費者債務清理條例草案』，全案不必再經朝野協商，將直接交付院會審查。不過，行政院和立委對於清償順序持不同意見。
行政院主張清償稅捐應列為最優先，民進黨團將研擬翻案交付朝野協商，此法本會期是否能闖關仍有變數。

新法首度納入「更生程序」和自然人破產概念的「清算程序」。債務人與銀行協商未果，可以選擇合理還款的更生程序，或宣告破產清償。

依照新法，債務人對於金融機構因消費借貸、房貸、信用卡或現金卡契約背負債務，必須先以書面向最大債權銀行請求協商債務清償方案，協商破裂才可聲請更生或清算。可提四年至六年還款計畫。

此外，為避免協商程序延滯債務人清理債務，法令也明訂，債務人提出協商二十天內，銀行必須進行協商。若三十天內協商期協商破裂，債務人可以聲請更生或清算。換言之，債務人最晚可以在五十天內選擇聲請更生或清算。

債務人未來可向銀行聲請「更生」，提出更生方案，包括清償成數、三個月給付一次以上的分期清償方法，最終清償期不得超過四年；但有特別情事，可以延長到六年。換言之，可以提出四至六年的還款計畫。債務人如果未提出更生，法院最終也可以裁定進入清算程序，分配債務人財產。