正港優先法案！《融資公司法》躺立院16年...融資公司放款千億卻「無法可管」

融資公司放款千億卻「無法可管」

年關將近，卻不是所有人都喜迎新年。卡債受害人自救會與台北律師公會債務清理委員會今（25）日上午召開「債務是可以解決的、務必珍惜生命」記者會，會中以高雄一家5口因為車貸、信貸等債務問題，全家走上絕路，其中還包含3位不到10歲的孩童，當作記者會開場，反映出如今新興貸款所帶來的巨大隱憂。

會中他們鄭重呼籲，司法院務必積極宣傳《消費者債務清理條例》 中的「債務更生及清算之制度」；行政院、立法院也應盡速提出、三讀通過《融資公司法》草案，管理規範融資行為，明定主管機關和管理機制，以避免下一起悲劇、甚至是債務風暴發生，台北律師公會債務清理委員會主委、律師林永頌強調，「這才是真正的優先法案」。

門檻低、額度高，初估放款千億元...
新興融資貸款卻「無法可循」

台灣曾在95年爆發卡債風波，因而催生《消費者債務清理條例》（消債條例）為卡債受害人解套、重生，再加上金管會銀行局的規範與管制，如今銀行發卡也相對於以前謹慎許多，卡債風波才逐漸趨緩；然而，如今又出現因疫情甚囂塵上的「新興融資貸款」亂象，引起民團的擔憂。  

輔仁大學社會學系副教授吳宗昇解釋何謂汽、機車超貸，很多融資公司都是「假買賣真貸款」，一輛只值 8,000元的破摩托車，卻可以貸到3~40萬的額度，還款期數短每月還款金額高，「借30萬，但每月要還 1.5到 1.8萬」；另外，催債手段也較兇狠，威脅恐嚇樣樣來，通常也會讓貸款人簽下本票，並藉著貸款人急需用錢或相關知識不足當破口，本票上金額時常超過本金、甚至空白隨他填。

另外，如汽機車貸款等新興（含商品）貸款門檻低，因為疫情衝擊，缺錢人數變多，許多收入不穩、經濟狀況本就不佳的民眾在已有信貸、房貸的情況下，又看到以汽機車、手機、冷氣等物品就可以再借到錢周轉，再加上不透明的利息和還款條件，債務人就此落入超貸陷阱。
吳宗昇估計，融資公司已經放出去幾千億元的貸款，但這部分迄今卻是「無法可管」，到底隸屬經濟部或金融監督管理委員會業務，目前沒有確切的主管單位。 

部分法官認為消債條例不適用擔保貸款，僅適用無擔保貸款，呼籲司法院的法官，對於超貸部分應該屬於無擔保債務，也可以適用消債條例。林永頌指出，非銀行的融資公司推出各種貸款，包括機汽車超貸、手機貸、商品貸，先買後付等，借貸額度已超過數千億元，毫無徵信，借貸遍及各年齡層包括中學生，甚至與各種感情詐騙投資詐騙連結，違約金等各種陷阱或不合理的約定，目前沒有法律規範，遊走於法律邊緣，恐引發另一波債務風暴。 同時，台北律師公會債務清理委員會委員趙興偉透露，因為目前融資公司沒有法律可規範，因此許多契約細節不明，若以目前已揭露的法律案件，融資公司的利率可達43.4％，遠超民法的利率上限16％。

融資公司法躺行政院逾16年，民團再次呼籲盡快修訂、過年別催債，民國97年在行政院的要求下，金管會銀行局曾訂定《融資公司法》專法草案送立法院審議，不過最後因金融海嘯，屆期不續審而石沉大海，如今已過16年，該法案還在行政院躺平。此外，林永頌也表示，行政院或金管會應該出面要求銀行與融資公司在過年期間停止催債，給債務人一段清靜的時間，避免在農曆年佳節歡慶的氣氛中，再出現不幸的事件。 

消債條例有幫助卻鮮為人知，呼籲司法院多宣傳：比國民法官危急，林永頌表示，「很多人不知道債務是可以解決的」，從消債條例通過也已經多年，但仍然有許多債務人不知道而做出傻事，「我們不希望再看到一次悲劇」，他坦言，希望司法院能項推廣國民法官法一樣，也積極宣傳消債條例，國民法官1年才1.200件，尤其新興債務發生以後，債務案件比它（國民法官案）多得多，需要的人更多。