債務清償/一次優惠清償

債務清償/一次優惠清償,簡單一點就是大家常常在說的「化爬拉KEN」同一家銀行或同一家資產公司,化出來的高跟低折數的差別,就好比買衣服,同樣的一件,有的買990元,有的買2,900元,公平嗎?當然不公平,合法嗎? 當然合法,因為買賣就是你情我願,其實很多東西都一樣,尤其是「以量制價」,會喊跟不會喊就是結果論,價差很大,很重要。


什麼是債務清償?優惠清償?

將你的債務透過協議向債權銀行或資產公司進行「一次結清」,過程中需要協商,協商成功可以得到「優惠清償」,「優惠清償」的意思就是將債務長期的利息完全減免並以本金打折方式,讓你的債務得到喘息甚至止息的機會,債務清償完畢即可得到銀行或資產公司所開立的清償證明。


申請資格與限制有哪些呢?

你必須一次準備好足夠要清償的錢,前提職業也必須是無投勞保、無薪資轉帳。以下幾種狀況無法申請優惠清償「有實物擔保或保證人的債務」、「已經正在強制執行的債務」、「在正常繳款中的債務」、「名下有不動產以及動產」。註 : 勞保為職業工會者不在此限制。

 

什麼是AMC?

債權銀行把原有債權轉讓給資產管理公司,統稱「AMC」,債務人向銀行申請任何金融商品,只要逾期六個月沒繳款原則上就會轉列呆帳,逾期越久以及年齡越大或負債金額越多,轉售給資產管理公司的速度相對就會越快,每一家銀行債權轉讓的時間均不一致,民營或官股銀行後續均會委託催收公司,進行催收一段時間,此時債權其實並未轉讓,基本上都會優先轉讓於自家的子公司,這些公司主要從事此類業務的機構或組織,他們叫做「Asset  Management  Companies」縮寫就是 A M C。

 

台南李小姐/45歲/自助餐廚房助手-單親3子女


案例描述: 

10年前因為長期被家暴最終與前夫離婚的李小姐,離婚後獨自一人養育三名子女,也因為要養活自己和孩子,單靠自己微薄的工作收入,經濟狀況實在有很大的壓力,而當時正盛行與銀行借貸分期貸款,她心想可以先支應開銷,短期不需要擔心溫飽,每個月只要單繳貸款分期的款項就好,無奈時間一久,家中需要花費的金額越來越多,與銀行借貸幾年來,所累積的卡費也越來越多,自己已經感到無力支付,連最低應繳金額都繳不出來了,心想只好暫時先放棄還銀行的錢。

多年過後的某天大女兒問我,媽媽為什麼妳賺的錢都不能存在銀行裡?為什麼妳沒有在用信用卡使用卡不是比較方便,我不好意思的說,因為媽媽有欠卡債很多家,已經好多年沒有繳款了,不敢跟銀行往來,更不敢把錢放在銀行裡,怕錢會被銀行扣走,多年來為了你們姊弟三人,媽媽省吃減用想讓妳們,可以跟大家過一樣的生活,最起碼不需要擔心下一餐在哪,所以欠銀行的卡債已經擱至在我心裡10幾年了,之前因為妳們都還很小,媽媽因為卡債的問題,不能找投勞健保的工作、薪水也只能領現金,不能用薪資轉帳。

媽媽無法找比較正常的公司上班,如果我被銀行知道在哪裡工作,銀行就會向法院申請執行強制扣薪,然而卡債扣薪三分之一幾乎只是在扣利息所以媽媽的工作也一直都不穩定,幾乎斷斷續續....其實內心也是很煎熬,我也一直很想可以有個機會來把之前欠的銀行債務還掉,給自己一個平靜的生活,但是心裡一直跟自己對話,等妳們再大一點....再說吧,雖然我這幾年多少有存一點錢,但恐怕還是不夠,因為那麼多年沒有繳款,利息現在一定滾的跟雪球一樣可怕....此時大女兒跟我說現在她長大了,工作也算穩定,已經可以幫忙分擔家裡的開銷,她會跟我一起努力工作,把欠銀行的所有債務清償。
 

大女兒開始幫我上網查詢銀行卡債處理有關的資訊,想知道有沒有方法或可以協助我們處理這些積欠銀行債務的窗口,看能不能以優惠清償債務,直到有一天,大女兒拉著我到她房間,電腦螢幕上出現中華民國扶助協會重拾美好人生,這幾個字,瞬間燃起了我們母女的希望「媽,我們去聽聽看」,而且這個協會台南分會就在永康,離我們家很近...

 

處理過程:

銀行共五筆--總債額為1,266,057外賣共二筆--總債額為1,042,221

確認所有債權家數及債務金額,印象中10年前大概是欠100多萬,嚇死人了....現在變成 230幾萬

  • xx銀行通信貸款25萬--本+利456,742元

  • xx銀行信用卡債13萬--本+利275,586元

  • xx銀行信用卡債12萬--本+利128,222元

  • xx銀行信用卡債14萬--本+利158,855元

  • xx銀行信用卡債12萬--本+利246,652元

  • xx銀行現金卡債轉讓--本+利356,639元

  • xx銀行信貸債權轉讓--本+利685,582元
    註: 上述7筆依債權人清冊,所揭露之金額
     

處理結果:

銀行共五筆--實際清償為507,960外賣共二筆--實際清償為331,880
  • 銀行部分五筆全部整合至最大債權銀行-- 分180期2%月付2,822元

  • 原XX銀行債權轉讓XX資產公司比照辦理-- 分180期2%月付1,066元

  • 銀行共五筆-- 月付2,822元分180期/總共實際還款金額為507,960元

  • 外賣共二筆
    ( 1 )月付1,066元分180期/總共實際還款金額為191,880元
    ( 2 )本金餘額685,582元以140,000元打折一次結清,優惠清償


此案例全部以優惠清償跟分期方式,清償總金額差異不大,因此,僅一筆化爬拉KEN一次結清,其餘分期攤還,無綁約隨時皆可溢繳及結清。
[案例為實事改寫,為保護當事人改以匿名稱之]

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協會見解:

一個人面對債務無論因素為何?最後選擇了逃避,一年二年三年五年.....終其一生背負信用不良與銀行或AMC催收的困境,因此債延家人、親戚、朋友、同事;更重要的是可能會債留子孫.....現在處理銀行債務已經跟當年截然不同,協議的方式也有很多種,只要不影響生活情況下,勇敢去面對或許就能找回原本生活的自信與尊嚴....找回平靜不要債..債..躲了,尋找正職工作不再困擾,再也不用擔心害怕手機響起、通知扣薪、帳戶凍結的那一刻,有些人逃避了好多年,期間也存了一些錢,就以化爬拉KEN方式快速的結清債務。


債務清償針對銀行/保險公司或AMC資產公司、催收公司,想結清之前的債務即呆帳以打折的方式一次結清贖回或不計息依本金分期贖回皆可,債務人無論已逾期多久均可協議處理,前提之下需呈現呆帳六個月以上呆越久折扣的空間較大,優惠清償方式可選擇一次一家、二家、多家,一次結清後各家債權銀行,資產公司或委外催收公司回報,取回債務清償證明書,即可回復信用

金融機構/銀行-農會-合作社-保險公司
融資公司/消金-企金(汽車.不動產)信用保險基金

無擔保債務 : 信用卡、現金卡、信用貸款、通信貸款、二胎房貸(有無設定二順位)。
有擔保債務 : 車貸、房貸、L,C信用狀、中小企業貸款、自營商、正附卡關係、保人關係、主從債務、保證債務、繼承債務。
電信公司手機門號欠費 : 可一併協議處理。



【債務清償-銀行/保險公司/AMC-流程說明】