更生清算是什麼？債務專家教你處理卡債！
隨著時代的進步加上現代人生活型態的改變，消費模式也跟著越來越方便，買東西只要線上刷卡就能輕鬆付款，所以現在幾乎人手都有一張信用卡甚至是多張卡，但若理財或消費觀念不好，一不小心就有可能累積很多卡債變成卡奴，在沒有確實還款的狀況下利息越滾越多，最後就會積欠下龐大卡債，負債金額多該怎麼處理卡債呢？您可以透過我們暸解法律制度上消費者債務清理條例，我們會幫您計畫進行更生清算程序處理，很多人不清楚「債務更生」、「債務清算」有什麼差別，對於債務人來說要選擇哪種方式解決債務？請看我們此篇文章的內容分享吧！
更生清算是什麼？
更生清算是消費者債務清理條例中的程序，更生和清算分別為2種不同的程序，都是藉由法院介入幫助債務人用來清償債務的方式，2種程序適用對象最大的差別在於，債務人積欠金額及債務人狀態是否有固定收入，有沒有能力還款，舉例來說：債務金額在1200萬以下，有正常收入者，建議聲請更生程序; 債務金額超過1200萬以上，實際上沒有固定收入、無工作能力者，可聲請債務清算，以下為更生清算詳細說明 ：
債務更生
更生清算中的更生程序就是讓債務人自己提出一套償還計畫，例如：每月還多少、還多久、還幾成，經由所有債權人(包含銀行及一般民間債權人)確認，最後再經法院裁准後，正常在6年內債務人需確履行承諾還債，當還款計畫執行完畢，債務也就一筆勾銷。
〈延伸閱讀：債務更生-負債在1200萬以下擬定6年還款計畫書清償完畢-剩餘債務一筆勾銷〉
債務清算
債務清算又稱為簡易破產程序，適用於無清償能力的債務人，聲請清算後會由法院清算債務人所有財產，並進行拍賣變現，也就是我們常聽到的法拍，可以迅速分配給債權人，且債務人在法院清算期間，會喪失財產之管理與處分權，像是債務人因繼承或無償取得之財產，也會列為被清算財產，在法院裁定終止或終結清算程序後，會進行是否免責調查，請債務人及債權人表達意見，最後提出免責或不免責之裁定。若獲得免責債務問題即可解決，若未獲免責則須繼續清償債務，清算程序終止滿5年可向法院聲請復權。提醒所有債務人在利用更生清算中的債務清算清理債務前，一定要經過多方的考量，衡量自己狀況是否能依債清法處理債務問題，雖然債務人可減免部分債務，但卻也加重其他義務與限制 。
更生清算最常見的4個問題
1.聲請更生清算有什麼好處？
當你被龐大債務壓得無法喘口氣時，應該要冷靜下來好好將債務做個清理，更生清算的目的是為了幫助債務人將積欠的錢償還處理，按照正常程序聲請，不但能早日還清債務還能避免受到法律責任追討。
2.什麼人適合聲請更生？
債務人無擔保或無優先權，且債務總金額未超過1200萬元者，在法院裁定開始清算程序或宣告破產前，可以向法院先聲請債務更生，當法院進行職權調查債務人財產時，通過以更生還款方案處理，幫助債務人盡力還清債務後，獲得重生之機會。
〈延伸閱讀：債務更生優缺點總整理-如何辦理更生？〉
3.債務更生程序是什麼？
在更生清算前，通常會先進行前置協商階段，若前置協商不成立證明時，可遞狀至法院聲請更生並開始更生程序，流程是：提出還款計劃書→召開債權人會議→更生認可→公告→依還款計劃〈債權比例〉按時攤還。
注意：程序當中可能會有補正、陳報、異議、說明、訊問、出庭等情況，另可由法院前置調解。
4.不知道自己應該要聲請更生清算哪一種程序怎麼辦？
更生和清算可以依據欠債金額和收入狀況，評估哪一種對於債務人最有利，而更生清算程序都需向法院聲請辦理，辦理程序流程繁瑣且有關一些專業法律問題，從開始到結束至少要6個月的時間，若有此需求的朋友，建議可以找一間專門協助處理債務問題，像是我們主要能幫助債務人度過協商等過程，給予最專業的還款計畫建議，讓債務人以最短時間處理好所有債務問題。
結論
今天分享了很多關於更生清算的基本知識，讓正在面對卡債甚至是其它債務的你，可以有更多的選擇方式來處理您的債務問題，我們是政府核准設立的扶助機構，有多年幫助債務人成功處理債務的經驗，希望透過我們的扶助，讓債務人還清債務順利得到一個重生的機會，當然最重要的是在未來金錢運用要更謹慎小心，保持良好的消費和理財觀念，讓自己不要再落入欠債的深淵裡，擁有好的生活品質。
〈延伸閱讀：卡債不還會怎樣？4個你一定要知道的嚴重後果〉
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