卡債不還後果嚴重！扶助協會四招有效解決避免信用破產

刷卡消費好輕鬆，看見自己喜歡的東西只需要有一張信用卡，就能通通消費帶回家，但一不注意消費過度，導致繳交信用卡入不敷出，甚至最後只繳最低金額利滾利之下，越積越多最後欠下卡債無力清償，時間一久卡債變呆帳，很多人以為卡債放著不還沒關係，這觀念真是大錯特錯，卡債不還很嚴重，以下是我們告訴你不還會有什麼嚴重後果：

卡債不還的4個後果

後果1：薪資遭強制扣薪

卡債不還積欠銀行，銀行就有權利向法院申請執行命令「強制扣薪」，只要你有勞健保及薪資轉帳或報稅的工作：銀行就會向法院申請強制扣薪三分之一，也就是每個月領到薪水就會有約3成的薪資被強制匯給銀行，簡單來說就是每個月有10天在做義工，接著你很有可能為了不想被扣薪償還卡債，被迫找只能「領現金」的工作，甚至要到處看人臉色，工作機會減少，無法有正常的工作以及穩定的收入。

後果2：名下動產/不動產被查扣

如果卡債不還積欠金額又大，你名下的動產/不動產「如繼承/返回塗銷訴訟或撤銷移轉登記」，通通有可能會被假扣押進而查封，像是汽車、土地、房子等「含共同持有」，汽車停於公共場所可以強制拖吊，土地、房子也會迅速拍賣，如果欠卡債人持續不還遲遲未與銀行協調還款，最後這些均會被列入法拍品。

後果3：有價證券/存款被查扣

如無法強制扣薪，名下又沒有動產/不動產，卡債人又繼續不理會，卡債不還，法院會開始從你的有價證卷、股票基金、債券、儲蓄險保單甚至存摺存款下手，這些證券股票甚至存款都可能被查扣、圈存、凍結帳戶。
 

後果4：循環利息繼續越滾越大

卡債不還你以為利息會停止計算嗎？循環利息只會不斷以「複利」來計算，『複利』是什麼？就是每月新的利息，再加上上期未繳的本金加之前未繳利息Ｘ利率（目前信用卡利率都在11~15％計算），每月你不還的卡債都會有新的本金利息之金額產生，所以金額會積欠的越來越多，你有一樣的困擾嗎？建議卡債一定要處理。
 

如何知道自己欠了多少卡債？要怎麼查？

如何查詢卡債欠多少呢？你可以透過信用卡帳單、網路銀行、手機APP、銀行客服，都是可以查詢卡債欠多少的方法。如果是積欠多年的信用卡債務，帳單早已沒有寄、網路銀行也查不到時，你該如何查詢卡債呢？建議是向聯徵中心申請信用報告或債權人清冊最準確。

聯徵中心提供多元管道，讓您輕鬆取得信用報告。您可以親自前往台北市中正區重慶南路一段2號1樓的服務櫃檯辦理，服務時間為週一至週五上午9點至下午5點，中午不休息。若您習慣線上操作，也可透過電話專線02-2316-3232（上班時間）或02-2316-3350（非上班時間）查詢。年長者另有樂齡友善專線02-2316-3288可多加利用。不論是搭乘捷運、火車或高鐵，皆可於台北車站下車，從Z10出口前往台開大樓即可抵達。歡迎點擊聯徵中心官網連結，了解更多詳情！
 

卡債解決方法

欠錢還錢天經地義，卡債利息越滾越多真的很讓卡債族灰心，卡債不還問題多，良心建議你還是要盡快主動處理，方法是『負債整合』如果債額偏高則建議申請『前置協商』或『前置調解』聯絡你積欠債務金額最大的銀行申請或向法院申請，負債整合好處多可以降低較高利息，還可以降低每月繳款金額減輕負擔，銀行不是吃素的提醒你還是要勇敢面對卡債問題。
〈延伸閱讀：信用卡繳不出來怎麼辦?卡債問題如何解決〉
 

常見卡債Q＆A整理

Q1：如果卡債已經被強制扣薪了，還有其他補救方式嗎？

若薪資已被強制扣款，透過與銀行協商，有機會停止扣薪，並訂定新的還款計畫，以減輕卡債壓力，避免影響日常生活。
〈延伸閱讀：法院扣款！法院執行命令強制扣薪水？扣存款？扶助協會!〉

Q2：除了文中提到的資產查扣，長期積欠卡債還可能對信用紀錄造成什麼影響？

長期積欠卡債不僅會導致資產被查扣，更會嚴重影響個人信用評分，在聯徵中心留下不良紀錄。這將導致未來難以申請任何貸款（如房貸、車貸），甚至連辦理新信用卡、租賃房屋或求職都可能受阻，對生活各面向產生深遠的不利影響。
〈延伸閱讀：你知道自己的信用紀錄怎麼樣嗎？如何線上調閱個人聯徵紀錄？〉

Q3：如果我有多筆卡債，而且金額都不大，該如何有效率地整合還款？

若您有多筆小額卡債，可以考慮向銀行申請「負債整合」。透過將多筆小額債務整合成一筆，通常能降低整體利率並延長還款期限，有效減少每月還款金額，讓您能更有效率地管理並清償卡債。
〈延伸閱讀：債務整合怎麼做？扶助協會扶你一把，你應該掌握這些事！〉

Q4：辦理負債整合或前置協商會影響我的信用紀錄嗎？

辦理負債整合或前置協商雖然能有效解決卡債問題，但在聯徵中心會留下註記。這代表您在註記期間（通常為一至三年）內，申請新貸款或信用卡可能會較為困難。然而，相較於卡債持續累積的嚴重後果，這仍是解決問題的必要步驟。
〈延伸閱讀：前置協商及前置調解？什麼是不可歸責於己的事由？扶助協會!〉

Q5：除了節省開銷，還有哪些方法可以加速清償卡債？

除了積極節省開銷外，您還可以嘗試增加收入來源，例如兼職、斜槓工作或出售閒置物品，將額外所得優先用於償還卡債。另外，與銀行保持良好溝通，爭取更彈性的還款方案，也是加速擺脫卡債困境的重要策略。

結論

你有一樣的卡債困擾嗎？卡債不還真的很嚴重不會因時間而消失，建議儘快找銀行進行協議，我們的專業團隊與你一起解決卡債問題，除了解決卡債，提醒你一定要培養正確的消費習慣，正確的理財觀念，有任何問題我們提供免費諮詢評估扶助，希望與你一起共度卡債難關，迎向新的生活。
〈延伸閱讀：債務整合也叫整合負債，關於債務整合前你應該知道的事〉
〈延伸閱讀：貸款繳不出來，別慌！從影響、預防到解決方案的完整指南〉
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