債務整合也叫整合負債,關於債務整合前你應該知道的事

債務整合就是整合負債,你還在過著擔心下個月繳款日來臨,被帳單壓的喘不過氣的日子嗎?千萬別在輕忽欠債的嚴重性和帶給你的壓力,你應該趕緊檢視所有的債務項目提早面對,至於如何進行債務整合呢?整合負債前,你應該要知道的幾件事讓我們來告訴你。
 

債務整合是什麼 ? 

債務整合跟整合負債是一樣的,就是將你的信用卡、現金卡、信用貸款、通信貸款等,經由申請辦理的過程,將利率較高的負債全部計算整合到某一間銀行或金融機構,整合你所有債務降低每個月的利息和每個月要繳的錢,主要目的是減輕還款人壓力,經由借低利率還高利率方式讓債務人降低負擔,變輕鬆償還債務方式,也可以省去每個月繳多家的帳號或去多家銀行繳費的麻煩。
 

為什麼需要債務整合?整合負債有什麼好處 ?

債務整合可以讓你人生重新開始,現在人消費習慣改變,很常見身上背負著多筆債務,例如:現金卡、信用卡、信貸申辦容易,衝動失控消費後下個月深受循環利息困擾,還不出利息以卡養卡、持續借貸,不斷將債務愈滾愈大,建議你唯一的方法是把所有債務整合在同一家銀行,才能輕鬆把利率降低,每個月還款金額也可以經由整合負債後負擔變輕,這就是債務整合後最大的優點,整合負債成功後你的資金會變多,無論你是做生意或家用生活品質都可以提升,債務整合成功後繳款時間地點統一方便,本來要跑很多家銀行不同繳款日的,整合負債成功後只需要記住一個繳款日期,不但省時省力方便又快速,時間會慢慢維持累積信用,不再需要擔心信用瑕疵與信用破產問題,這就是債務整合的最大好處。

 

什麼情況適合債務整合申請?

債務整合申請適合有多筆負債的你,如果你的收入和債務已經無法平衡造成財務困難,建議你即可進行債務整合,最常見需要債務整合的狀況有:面臨或擔心信用破產、已被催收或強制執行、查封名下財產,收支和負債繳交困難,或是希望與銀行持續往保持信用,都是建議可以選擇債務整合方式減輕沉重負擔的,信用累積之後仍有機會再和銀行申請貸款,以上狀況要提早整合負債才是最好的選擇。

 

債務整合前你需要了解的事 !

知道什麼是債務整合後,那我們需要具備什麼條件才能整合負債呢?對負責整合的銀行來說,償還能力才是評估的重點,就算你跟親戚朋友借錢,他們也會看你現在的工作是什麼?有沒有穩定工作賺錢來還錢,如果你沒辦法提供整合債務銀行認可的薪資財力證明,那麼申請債務整合的核准機率就會下降,到銀行辦理整合負債時需附上債務整合所需要的相關資料,首先銀行會詢問你目前的狀況,像是你在哪裡工作、一個月薪水多少、有沒有勞健保、所有銀行的貸款、還各剩多少未繳納?你想整合多少?你必須要有最少半年以上的薪轉資料,才能提出申請債務整合,如果初步評估沒問題後,銀行就會向你索取信用卡、現金卡正反面影本、當期帳單、信用貸款繳款明細等資料,以下提供你債務整合申請條件 。

 

債務整合申請條件 :

年滿20歲

貸款是屬於民事責任行為,如果未滿20歲在民法是不具備完全行為能力,所以簽署的文件不具備法律效益,因此申請債務整合必須年滿20歲或未滿18歲但已婚者才能申請辦理。
 

收入穩定

債務整合貸款利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況,因此整合貸款人的職業、薪資、年資、負債金額、聯徵紀錄等,都是債務整合銀行評估的因素,當然銀行會希望客戶在債務整合後能按時繳款,所以職業和穩定收入是很重要的,貸款自然容易申請得下來,建議大家不管申請任何貸款,最好是有工作半年以上的資歷,在申辦時附上薪資或是財力證明,才有機會得到銀行的信任。
 

整合負債比需在月薪22倍以內

負債比計算公式:「無擔保負債/月收入」 金管會規定貸款金額不能超過申請人月收入的22倍,如超過這個比例,就會被視為高風險客群,貸款銀行常以這當作婉拒的理由,假設你月薪是3萬元,本身負債已經有30萬,那就只剩約36萬可以貸款(月薪3萬x22倍-負債30萬=36萬),建議在整合負債前半年累積穩定工作很重要。
 

負債整合需要怎樣才容易成功

1.聯徵信用查詢紀錄:查詢次數越頻繁代表你很需要錢,銀行會給予信用評分越低,能整合成功的機會會低一些。
2.歷年信用累積:會參考使用信用卡及貸款開始的時間,信用累積越久銀行可參考的數據越多信用分數愈高,能整合成功的機會會高一些。
3.延遲繳款紀錄:延遲次數愈多信用分數越低,能整合成功的機會會低一些。
4.個人負債狀況:負債總額越高信用分數愈低,能整合成功的機會會低一些。
5.使用循環利息的頻率與比重:如果長期使用循環信用長達半年以上信用分數愈低,能整合成功的機會會低一些。
 

結論

債務整合是解決有多筆債務人的最好辦法,現代人消費習慣改變,使用信用卡非常便利,每次消費拿出卡片就直接刷,最後卡片刷爆了都不知道,信用卡固然方便,當每個月需要繳卡費時,才發現負債高樓已搭起,以卡養卡繳款越來越困難,被帳單壓到喘不過氣甚至影響到家庭和諧與人際關係,有這些狀況的你最需要的是整合負債,再次提醒!不要再輕忽負債的嚴重性,你必須趕快進行債務整合,檢視整理你所有的債務項目,尤其是最高利率的借款,降低每月的還款金額,減少不必要的利息支出,做好債務整合才能早日擺脫財務的危機,迎接美好的生活。