債務整合也叫整合負債，關於債務整合前你應該知道的事
債務整合就是整合負債，你還在過著擔心下個月繳款日來臨，被帳單壓的喘不過氣的日子嗎？千萬別在輕忽欠債的嚴重性和帶給你的壓力，你應該趕緊檢視所有的債務項目提早面對，怎麼做會比較容易整合成功呢？整合負債前，你應該要知道的幾件事讓我們來告訴你。
債務整合是什麼 ?
簡單來說就是將你的信用卡、現金卡、信用貸款、通信貸款等，經由申請辦理的過程，將利率較高的負債全部計算整合到某一間銀行或金融機構，整合負債可以降低每個月的利息和每個月要繳的錢，主要目的是減輕還款人壓力，經由借低利率還高利率方式讓債務人降低負擔，變輕鬆償還債務方式，也可以省去每個月繳多家的帳號或去多家銀行繳費的麻煩。
為什麼需要債務整合？整合負債有什麼好處 ?
整合成功好處是可以讓你人生重新開始，現在人消費習慣改變，很常見身上背負著多筆債務，例如：現金卡、信用卡、信貸申辦容易，衝動失控消費後下個月深受循環利息困擾，還不出利息以卡養卡、持續借貸，不斷將債務愈滾愈大，建議你唯一的方法是把所有債務整合在同一家銀行，才能輕鬆把利率降低，每個月還款金額也可以經由整合負債後負擔變輕，這就是債務整合後最大的優點，整合成功後你的資金會變多，無論你是做生意或家用生活品質都可以提升，整合成功後繳款時間地點統一方便，本來要跑很多家銀行不同繳款日的，整合負債成功後只需要記住一個繳款日期，不但省時省力方便又快速，時間會慢慢維持累積信用，不再需要擔心信用瑕疵與信用破產問題，這就是債務整合的最大好處。
什麼情況適合債務整合申請？
適合有多筆負債的你，如果你的收入和債務已經無法平衡造成財務困難，建議你即可進行整合負債，最常見需要的狀況有：面臨或擔心信用破產、已被催收或強制執行、查封名下財產，收支和負債繳交困難，或是希望與銀行持續往來保持信用，都是建議可以選擇債務整合方式減輕沉重負擔的，信用累積之後仍有機會再和銀行申請貸款，以上狀況要提早整合負債才是最好的選擇，儘早處理越容易整合成功，債務才不會跟雪球一樣越滾越大。
整合負債沒過怎麼辦？整合成功前你需要了解的事
許多人以為只要找上銀行，就一定能成功申請整合負債，債務整合需要具備什麼條件呢？其實對銀行來說還款能力是評估的最大重點，就算你跟親戚朋友借錢，他們也會看你現在的工作是什麼？有沒有穩定工作賺錢來還錢，如果你沒辦法提供整合債務銀行認可的薪資財力證明，那麼申請整合負債沒過的機率就會增加。請記得到銀行辦理時需附上債務整合所需要的相關資料，這些問題會是：你在哪裡工作？一個月薪水多少？有沒有勞健保？所有銀行的貸款總金額？還各剩多少未繳納？您想整合多少？等這些問題。你必須要有最少半年以上的薪轉資料，才能提出申請債務整合，如果初步評估沒問題後，銀行就會向你索取信用卡、現金卡正反面影本、當期帳單、信用貸款繳款明細等資料，以下提供你整合負債申請條件：
債務整合申請條件
年滿20歲
貸款是屬於民事責任行為，如果未滿20歲在民法是不具備完全行為能力，所以簽署的文件不具備法律效益，因此申請整合負債必須年滿20歲或未滿18歲但已婚者才能申請辦理。
收入穩定
債務整合貸款利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況，因此整合貸款人的職業、薪資、年資、負債金額、聯徵紀錄等，都是銀行評估的因素，當然銀行會希望客戶在債務整合後能按時繳款，所以職業和穩定收入是很重要的，貸款自然容易申請得下來，建議大家不管申請任何貸款，最好是有工作半年以上的資歷，在申辦時附上薪資或是財力證明，才有機會得到銀行的信任，比較容易整合負債成功。
整合負債比需在月薪22倍以內
債務整合是有一個公式可以計算的，叫做『負債比』計算公式：「無擔保負債／月收入」 金管會規定貸款金額不能超過申請人月收入的22倍，如超過這個比例，就會被視為高風險客群，貸款銀行常以這當作婉拒的理由，假設你月薪是3萬元，本身負債已經有30萬，那就只剩約36萬可以貸款（月薪3萬x22倍-負債30萬=36萬），建議在整合負債前半年累積穩定工作很重要。
負債整合需要怎樣才容易成功
聯徵信用查詢紀錄
查詢次數越頻繁代表你很需要錢，銀行會給予信用評分越低，能整合成功的機會會低一些。
歷年信用累積
會參考使用信用卡及貸款開始的時間，信用累積越久銀行可參考的數據越多信用分數愈高，能整合成功的機會會高一些。
延遲繳款紀錄
延遲次數愈多信用分數越低，能整合負債成功的機會會低一些。
個人負債狀況
負債總額越高信用分數愈低，能整合成功的機會會低一些。
使用循環利息的頻率與比重
如果長期使用循環信用長達半年以上信用分數愈低，能整合成功的機會會低一些。
整合負債沒過的可能原因？
債務整合沒過原因1：
沒有穩定的工作與收入，多筆複雜債務，已被銀行判定為高風險申貸人，加上工作年資短或沒辦法提供薪轉證明，提出整合負債申請容易讓銀行卻步，建議要有6個月以上的固定收入，才能夠增加銀行信任度。
債務整合沒過原因2：
個人負債比超過標準，如果你的負債比超過標準設定22倍，銀行會認為你負擔過重之後很難進行還款，如果想通過申請需提供有利財產證明或改申請債務協商，才能可能增加過件率，建議債務人還是要嘗試申請看看。
債務整合沒過原因3：
個人信用分數低，信用分數反映著貸款繳款與信用卡的使用狀況， 有債務在身真的壓力大，但無論如何仍要保持良好還款紀錄，才能提升銀行核準整合負債意願喔！
結論
債務整合是解決有多筆債務人的最好辦法，現代人消費習慣改變，使用信用卡非常便利，每次消費拿出卡片就直接刷，最後卡片刷爆了都不知道，信用卡固然方便，當每個月需要繳卡費時，才發現負債高樓已搭起，以卡養卡繳款越來越困難，被帳單壓到喘不過氣甚至影響到家庭和諧與人際關係，有這些狀況的你最需要的是整合負債，再次提醒！不要再輕忽負債的嚴重性，你必須趕快進行債務整合，檢視整理你所有的債務項目，尤其是最高利率的借款，降低每月的還款金額，減少不必要的利息支出，最好的就是債務整合成功才能早日擺脫財務的危機，迎接美好的生活。