債務更生/債務清理條例

債務更生就是所有債務打折再分期,還滿6年72期,其餘免責一筆勾銷。


債務更生問答:

 

什麼樣條件的人適合向法院聲請債務更生? 什麼樣的人適用?

只要有穩定的收入來源,卻無法負擔銀行每月沉重的繳款金額,即可向法院聲請債務更生,另已參加九十五年銀行公會債務協商或前置協商毀諾且有不可歸責於己之事由,或者前置協商、前置調解無法接受協議方案,協商不成立,另近五年未從事營業活動或從事營業活動,平均月營業額於二十萬以下,且無擔保債務低於新台幣一千二百萬以下,均可適用。
含銀行債權轉讓資產公司,親友、民間所有借貸債務、與人作保房貸車貸之所有債務...
所謂一份穩定的收入來源,無論行業為何? 計程車司機、早市夜市攤販、業務、早餐店小吃店、自營商、直播主、無勞保或領現金之所有工作...

 

債務更生程序時間需要多久?

債務更生屬於簡易程序,原則上約7-14個月左右就會有結果,但依照每個人案件複雜的程度及法院案件量的多寡仍會影響到法官審理的進度。
註:含前置協商或前置調解階段。

 

債務更生通過後的好處有哪些? 

聲請債務更生不會影響到名下的任何資產,只要依照法院認可的還款方案按時繳款,債務就一筆勾銷,而且還款期間,若有繳款困難還可向法院聲請展延。

 

債務更生壞處及限制有哪些?

債務更生原則上均無任何限制,只要在六年內按期還款即可。

 

債務清理條例/債務更生程序

法院程序期間:約7個月~14個月,消費者債務清理條例第42條:債務人無擔保或無優先權之債務總額未逾新台幣一千二百萬元者,於法院裁定開始清算程序或宣告破產前,得向法院聲請更生,有「固定收入來源」、「需無擔保或無優先權債務總額未達1200萬元無擔保債務」、「債務人可保有財產,以現有收入及未來收入做為還款來源」、「聲請人及其親屬需配合法院之進度,出席法院或監督人之調查詢問」、「債權人對債務人之共同債務人、保證人或其提供擔保之第三人所有之權利不受影響限制較輕」,但一般企業若得知職員有更生紀錄,對其會產生不良之印象,未依更生條件全部屢行完畢前得對其生活程度有所限制,更生註記,屢行完更生方案,即獲免責不實之陳述法院得依職權裁定開始清算程序。

 

債務清理條例/債務更生程序說明


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新北黃先生/58歲/人力派遣公司--大樓管理員

 

債務更生認可裁定...

 

案例描述:

自從公司被上游廠商惡意倒帳後...員工的薪水接近3個月無法發放,最後與6名員工溝通...解散...那年49歲,中年失業後...因自己本身身心障礙的受限,工作實在很難找加上滿屁股的負債,真的很想去死一死....好多次都在孩子睡覺以後自己再躲到房間大哭,每一次也都提醒自己一定要熬下去....什麼樣的工作都要做,也因自己身體的關係我也只能找領基本薪的工作,一轉眼至今在大樓當管理員也快十年了,相對的我也被扣薪扣了十年了,為了多一些薪水我改上12小時,每個月約七千多加上獎金、年終算一算總共被扣了應該有一百五十萬了,其實自己非常清楚,扣薪幾乎是扣利息,就算扣到無法再工作,也不會有還完的一天,好幾次想過要找沒勞保,領現金的工作,這樣銀行就扣不到了,這些年來聽過太多人說聲請債務更生,可以讓扣薪停止,讓自己知道還到民國幾年幾月,而不是遙遙無期...
 

但真的年紀大了不好找以及這份工作對我的身體狀況也很適合,我們很怕債務更生會丟了這份工作,太太也希望我撐住....過一陣子再說,其實扣完薪的收入,根本不夠支付家庭開銷以及二個小孩的學費,這麼多年來,太太也是能做的工作就做,晚上又找兼職來幫忙分攤,就這樣一天一天的過去,一年又一年,直到有一天公司有一位新來的會計小姐知道了我的狀況,下班後把我跟另外一個同事叫去罵了一頓....於是,跟公司排好半天假,就這樣我們三個人....開車一起來到了位在台北市中山區麥當勞樓上的扶助協會台北分會,展開我的「債務更生」之旅。

 

處理過程:

來到協會....黃先生根本已經忘了自己總共欠銀行是多少錢,然後是欠了幾家,只大概印象應該有500萬以上,同行的同事,以及會計小姐皆異口同聲, 難怪你能接受,被強制扣薪扣了快十年,經協會申請調閱聯合徵信中心/債權人清冊/信用報告書/保人資訊/歷年繳款紀錄,確認實際欠款銀行及欠款總金額,另銀行債權轉讓至資產公司全部總負債後....立即與所有債權人進行前置協商機制,約二個月後,協議結果最大債權銀行回覆的方案為/月付29,867元/1800%/連同資產公司月付 7,768元,每個月攤還銀行還有資產公司,全部總共需要繳款金額37,635元。


其實這個協議結果,黃先生根本不會意外的...

我們立即回覆協商破裂並要求開立協商不成立證明書,準備進入訴訟即所謂的債務更生程序,程序期間說長不長說短不短,這當中不足的再補資料,不清楚的再補正,黃先生點滴在心頭,尤其非常感謝我們更生部門羅法務長及所有人的盡心盡力,這輩子還有多久... ? 我跟老婆生活再苦,唯一的心願就是希望,得到一個「 平靜 」。

 

處理結果:

這一天....黃先生跟同事借了車,自己開車從新北載著太太,一起來到了我們台中總會,還特別帶了六盒的水果禮盒,因為協會更生部門跟黃先生這一年多的勞心勞力,終於獲得新北地方法院,裁定債務更生認可負債總金額11,119,112元/裁定清償總金額375,264元/清償成數0.3成/每月清償金額5,212元/分72期,其餘免責,一筆勾銷...真是太感動了1000多萬只要還30幾萬心存感恩。


[案例為實事改寫,為保護當事人改以匿名稱之]

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