聯徵紀錄是什麼?自己查聯徵會有紀錄嗎?超完整申請攻略一次看懂

聯徵記錄是什麼?
申辦信用卡、貸款或是購屋的時候,大家最常聽到聯徵紀錄這個詞,那到底聯徵是什麼呢?聯徵的信用分數怎樣算低?要怎麼申請查詢呢?紀錄什麼時候才會消除?今天和大家分享聯徵紀錄的遊戲規則,弄懂它更可以好好維持提高自己的信用分數唷!


 

聯徵紀錄是什麼?

聯徵紀錄是聯徵中心評分個人信用的成績單,這些資料取得是以平時的借款記錄,像是:信用卡有沒有逾期繳款或催收呆帳、向銀行借款、退票拒絕往來資訊、被查詢的聯徵紀錄次數…等項目作為評分標準,聯徵中心會以客觀、量化演算個人的信用分數,來預測當事人未來一年是否會準時還款,有沒有信用風險問題。

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自己查聯徵會有紀錄嗎?會影響信用評分嗎?

會有記錄!但金融機構與銀行不會看到資料,原因是每年審視自己的聯徵信用是良好的習慣,並不用擔心影響信用評分。但如果是三個月內的短時間向太多家金融機構申請信用卡或貸款,導致銀行查詢聯徵太多次,就會影響信用分數唷!


 

自己查聯徵會有紀錄嗎?會影響信用評分嗎?


第1種:此次暫時無法評分

當你的聯徵紀錄上顯示此次暫時無法評分,就代表沒有分數,通常最大可能是因為你沒有申辦或使用過信用卡、貸款,導致銀行無法評分,也就會無法確認你的信用好不好,而被列為高風險族群,會比較難申請到信用貸款。


 

第2種:固定評分200分

當你的聯徵紀錄評分為固定200分,就代表你有不良信用紀錄。像是任一貸款出現逾期、催收或呆帳者、任一信用卡遭強制停卡、催收或出現呆帳、任一票據存款戶被記為拒絕往來戶…等不良信用紀錄,不過還是有貸款帳戶或有效信用卡正卡時,信用評分就會是固定200分。

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第3種:信用評分200~800分

當你的聯徵紀錄評分為200~800分之間,可以知道分數越低信用越差,以下舉例個分數的代表信用評分定義:

  • 400分以下:信用不佳、信用瑕疵。
  • 550分以下:屬於信用分數偏中下階層,申請到信用貸款較為困難。
  • 通常650分以下:就算信用貸款核貸,但利率也會偏高,且必須要仔細挑選銀行。
  • 650分~800分:大部分的銀行都會通過信貸審核,分數越高,審核通過的條件利率會越好。


 

聯徵紀錄怎麼申請?5個查詢管道比一比



現場臨櫃

  • 本人親自辦理:年滿 20 歲或未滿 20 歲的已婚者,攜帶雙證件,就可到聯徵中心辦理。
  • 委託他人辦理:年滿 20 歲或未滿 20 歲的已婚者,攜帶申請人及受託人雙方的①身分證正本、②申請人新式戶口名簿(不限式別,正、影本皆可)或戶口名簿正本、③當事人簽章之委託書「 代理申請/領取個人或債清委託書」,即可到聯徵中心辦理。
聯徵中心資訊欄
服務地址:100 台北市中正區重慶南路一段 2 號 16 樓
服務電話:02-2316-3232
服務時間:週一至週五 09:00~17:00(中午不休息)


 

郵局臨櫃

全台各地的郵局都可以幫忙代收聯徵查詢申請,請攜帶雙證件正本與影本,並到郵局填寫好郵局專用申請書,大約等待聯徵中心5~7個工作日處理,就會寄回代收辦理的郵局,這時候就可以去郵局拿回聯徵紀錄報告唷。


 

郵寄申請

不想要花時間在郵局臨櫃等待的人,可以使用郵寄方式直接辦理,將①個人信用報告申請書、②雙證件影本、③新式戶口名簿影本郵寄至聯徵中心,5~7個工作日完成後,聯徵中心就會以限時掛號方式寄送給申請人。

郵局包裹寄件資料
寄件地址:10044 台北市中正區重慶南路一段 2 號 16 樓


 

線上查閱

透過自然人憑證的方式登入聯徵中心網頁「個人線上查閱信用報告服務」,需要準備讀卡機插入身分證或健保卡進行讀取,才能夠查詢個人信用狀況,文章最後會有詳細步驟教學,可以繼續往下看!

如何申請自然人憑證?
帶著身分證就可以至鄰近的任一戶政事務所申辦,需要準備250元申辦費用。申辦自然人憑證必須年滿18歲,由本人親自至戶政事務所辦理;但要記得年滿20歲才可以申請個人聯徵唷!



 

手機查聯徵app

手機app也可以申請聯徵紀錄,首先要先下載iOS及Android都支援的「TWID投資人行動網」 App,完成證券公司憑證申請後,就能查閱個人信用情形。但是用手機app的步驟比較複雜,且沒有這11家證券戶就不能查詢,還是選擇其他方式申請聯徵更簡單喔!

擁有哪些公司證券戶可以申請手機app聯徵記錄呢?
元富證券、日盛證券、統一證券、玉山證券、國票證券、第一證券、群益證券、臺銀證券、永豐金證券、大慶證券行動交易網、富邦證券行動網共11家。



 

5個聯徵紀錄申請管道比較表

管道 紙本報告 線上查閱
現場臨櫃 郵局臨櫃 郵局申請 線上查閱 手機查聯徵app
申請方式 親臨聯徵中心申辦 限本人至全郵局申辦 將資料備妥到郵局寄出至聯徵中心 聯徵中心官網 TWID投資人行動網
費用 每年第1次免費
之後每次100元
每年第1次免費
之後每次100元
每年第1次免費
之後每次100元
每年第1次免費
之後每次80元
每年第1次免費
之後每次80元
時間 現場等候馬上拿 5~7個工作天 5~7個工作天 馬上取得電子檔 馬上取得電子檔
準備文件 雙證件正本
申請書
委託書(非本人)
雙證件正本
雙證件影本
郵局提供申請書
雙證件影本
申請書
自然人憑證
讀卡機
下載app
特定證券戶
※貼心提醒:雖會留存查閱紀錄,但金融機構不可查。





聯徵紀錄多久才會消除、更新?

聯徵紀錄消除的時間視信用不良事件而有差異,最短3~6個月就會消除,最常甚至要10年才會消除,一旦有記錄瑕疵就很容易成為銀行拒絕往來戶,不但無法申辦貸款,有時候連信用卡申辦也過不了,但是只要記錄期限一過,過去的信用瑕疵就不會出現在聯徵紀錄上,而信用分數也會因此好轉!以下為大家介紹信用瑕疵類型以及個別的消除時間:

 

聯徵紀錄的信用瑕疵期限表

項目 起算日 期限
破產宣告紀錄或清算裁定 宣告日或裁定開始清算日 10 年
信用卡資料 – 款項未繳之強制停卡 停卡發生日 7 年
信用卡資料 – 款項未繳之強制停卡後清償紀錄 清償日 6 個月
信用卡使用額度達90%以上(刷爆信用卡) 結帳日 3~6個月
近期查閱紀錄 查詢日 保留1年
信用卡遲繳/信用卡債 清償日 12個月
預借現金 使用日 12個月
逾期、催收及呆帳紀錄 清償日 3 年

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聯徵紀錄申請這樣做!


步驟1. 進入「個人線上查閱信用報告服務」網站,首先按下「確定」。
聯徵紀錄申請



步驟2. 依照網站的畫面指示安裝安控中介元件。

聯徵記錄申請



步驟3. 在讀卡機插入自然人憑證,輸入身份證字號等資料。
聯徵記錄申請




步驟4. 接著輸入自然人憑證的 PIN碼。
聯徵記錄申請


步驟5. 登入成功,選擇左側的「查閱信用報告」。

聯徵記錄申請



步驟6. 理由選擇「了解信用記錄」,也可勾選加查信用評分或設定文件密碼。

聯徵記錄申請



步驟7. 再輸入一次自然人憑證的 PIN碼,按下確定,注意每年首次申請為免費,第二次起需收費。
聯徵記錄申請


步驟8. 完成後會跳出下載視窗,這份 PDF 即為個人的信用記錄電子檔。

聯徵記錄申請



步驟9. 打開PDF檔,即會列出個人的借款、信用卡、票信等記錄,共分為5大類。
聯徵記錄申請




步驟10. 若在步驟六有勾選加查信用評分,文件最後會列出聯徵中心所統計的個人信用評分及落點分析。
聯徵記錄申請




結論

今天分享聯徵紀錄的小知識,以及手把手教你如何線上申請聯徵,可以知道其實聯徵並沒有那麼複雜、難以理解,透過了解聯徵紀錄理解政府的評分方式,更可以自我檢視並調整改善,絕對不要等到和金融機構申辦業務時,才發現自己的聯徵紀錄不及格喔!若您的信用評分過低,無法進行借貸業務,推薦您可以尋求扶助單位,能幫助債務人在還款過程更順利、減輕還款壓力,並勇敢面對債務問題,我們是專業的扶助單位,有完整的團隊可以協助您進行協商,想了解更多請與我們聯繫