聯徵紀錄是什麼？要怎麼申請？超完整攻略一次看懂！

聯徵紀錄是什麼？

聯徵紀錄是聯徵中心評分個人信用的成績單，這些資料取得是以平時的借款記錄，像是：信用卡有沒有逾期繳款或催收呆帳、向銀行借款、退票拒絕往來資訊、被查詢的聯徵紀錄次數…等項目作為評分標準，聯徵中心會以客觀、量化演算個人的信用分數，來預測當事人未來一年是否會準時還款，有沒有信用風險問題。

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聯徵紀錄使用時機

自己查聯徵會有紀錄嗎？會影響信用評分嗎？

會有記錄！但金融機構與銀行不會看到資料，原因是每年審視自己的聯徵信用是良好的習慣，並不用擔心影響信用評分。但如果是三個月內的短時間向太多家金融機構申請信用卡或貸款，導致銀行查詢聯徵太多次，就會影響信用分數唷！

第1種：此次暫時無法評分

當你的聯徵紀錄上顯示此次暫時無法評分，就代表沒有分數，通常最大可能是因為你沒有申辦或使用過信用卡、貸款，導致銀行無法評分，也就會無法確認你的信用好不好，而被列為高風險族群，會比較難申請到信用貸款。

第2種：固定評分200分

當你的聯徵紀錄評分為固定200分，就代表你有不良信用紀錄。像是任一貸款出現逾期、催收或呆帳者、任一信用卡遭強制停卡、催收或出現呆帳、任一票據存款戶被記為拒絕往來戶…等不良信用紀錄，不過還是有貸款帳戶或有效信用卡正卡時，信用評分就會是固定200分。

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第3種：信用評分200~800分

當你的聯徵紀錄評分為200~800分之間，可以知道分數越低信用越差，以下舉例個分數的代表信用評分定義：

• 400分以下：信用不佳、信用瑕疵。
• 550分以下：屬於信用分數偏中下階層，申請到信用貸款較為困難。
• 通常650分以下：就算信用貸款核貸，但利率也會偏高，且必須要仔細挑選銀行。
• 650分~800分：大部分的銀行都會通過信貸審核，分數越高，審核通過的條件利率會越好。

聯徵紀錄評分結果一覽表

聯徵紀錄多久才會消除、更新？

聯徵紀錄消除的時間視信用不良事件而有差異，最短3~6個月就會消除，最常甚至要10年才會消除，一旦有記錄瑕疵就很容易成為銀行拒絕往來戶，不但無法申辦貸款，有時候連信用卡申辦也過不了，但是只要記錄期限一過，過去的信用瑕疵就不會出現在聯徵紀錄上，而信用分數也會因此好轉！以下為大家介紹信用瑕疵類型以及個別的消除時間：

聯徵紀錄的信用瑕疵期限表

聯徵紀錄怎麼申請？5個查詢管道比一比

現場臨櫃

• 本人親自辦理：年滿 20 歲或未滿 20 歲的已婚者，攜帶雙證件，就可到聯徵中心辦理。
• 委託他人辦理：年滿 20 歲或未滿 20 歲的已婚者，攜帶申請人及受託人雙方的①身分證正本、②申請人新式戶口名簿（不限式別，正、影本皆可）或戶口名簿正本、③當事人簽章之委託書「 代理申請／領取個人或債清委託書」，即可到聯徵中心辦理。

郵局臨櫃

全台各地的郵局都可以幫忙代收聯徵查詢申請，請攜帶雙證件正本與影本，並到郵局填寫好郵局專用申請書，大約等待聯徵中心5~7個工作日處理，就會寄回代收辦理的郵局，這時候就可以去郵局拿回聯徵紀錄報告唷。

郵寄申請

不想要花時間在郵局臨櫃等待的人，可以使用郵寄方式直接辦理，將①個人信用報告申請書、②雙證件影本、③新式戶口名簿影本郵寄至聯徵中心，5~7個工作日完成後，聯徵中心就會以限時掛號方式寄送給申請人。

線上查閱

透過自然人憑證的方式登入聯徵中心網頁「個人線上查閱信用報告服務」，需要準備讀卡機插入身分證或健保卡進行讀取，才能夠查詢個人信用狀況，文章最後會有詳細步驟教學，可以繼續往下看！

手機查聯徵app

手機app也可以申請聯徵紀錄，首先要先下載 iOS 及 Android 都支援的「TWID投資人行動網」 App，完成證券公司憑證申請後，就能查閱個人信用情形。但是用手機app的步驟比較複雜，且沒有這11家證券戶就不能查詢，還是選擇其他方式申請聯徵更簡單喔！

5個聯徵紀錄申請管道比較表

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聯徵紀錄線上查閱這樣做！

聯徵紀錄查詢步驟1﹕進入「個人線上查閱信用報告服務」網站，首先按下「確定」。

聯徵紀錄查詢步驟2﹕依照網站的畫面指示安裝安控中介元件。

聯徵紀錄查詢步驟3﹕ 在讀卡機插入自然人憑證，輸入身份證字號等資料。

聯徵紀錄查詢步驟4﹕接著輸入自然人憑證的 PIN碼。



聯徵紀錄查詢步驟5﹕登入成功，選擇左側的「查閱信用報告」。

聯徵紀錄查詢步驟6﹕理由選擇「了解信用記錄」，也可勾選加查信用評分或設定文件密碼。

聯徵紀錄查詢步驟7﹕再輸入一次自然人憑證的 PIN碼，按下確定，注意每年首次申請為免費，第二次起需收費。



聯徵紀錄查詢步驟8﹕完成後會跳出下載視窗，這份 PDF 即為個人的信用記錄電子檔。

聯徵紀錄查詢步驟9﹕打開PDF檔，即會列出個人的借款、信用卡、票信等記錄，共分為5大類。

聯徵紀錄查詢步驟10﹕若在步驟六有勾選加查信用評分，文件最後會列出聯徵中心所統計的個人信用評分及落點分析。

聯徵紀錄常見問題

聯徵紀錄查詢次數過多會有什麼影響？

如果過去3個月查詢聯徵紀錄3次以上，會被金融機構判定為查詢次數過多，而拒絕你的貸款或是信用卡申請要求。

聯徵紀錄資料有錯誤可以修正嗎？

如果發現連徵紀錄資料不正確，在免列報或是經過法院判決確定等情況下需要更正，可以請一開始提報的金融機構協助。另外也可以利用書面資料提出證據，再連絡聯徵中心，聯徵中心會把資料供給提報的金融機構，如果確定事情是真實，就會將你的資料修正。

聯徵會記錄申請電子支付和數位帳戶的資料嗎？

申請銀行數位帳戶和電子支付帳戶的紀錄，都會被報送到聯徵中心，金融機構也會把這個紀錄當作信用評估的依據。如果同時開立過多帳戶，在貸款或是申辦信用卡時，會容易被銀行行員詢問，必須要特別注意！