債務催繳一直打電話怎麼辦？催收公司、銀行催收與強制執行一次了解

「信用卡、貸款繳不出來，每天都接到催繳電話怎麼辦？」

「銀行說債務已經交給催收公司，我一定要跟催收公司談嗎？」

「催收公司說再不還錢就要扣薪、查封帳戶，是真的嗎？」

「欠款已經很多年，最近又突然有人打電話來催繳，這筆錢還要處理嗎？」

信用卡、信用貸款或其他債務開始逾期後，債務人經常會先收到銀行簡訊、電話或書面通知；隨著逾期時間增加，也可能接到催收公司、資產管理公司或其他債權人的催繳聯絡。

很多人一看到陌生電話催債，就因為害怕而直接答應還款，也有人選擇完全不接電話、不收信件。

其實這兩種做法都不一定適合。

收到債務催繳時，第一件事不是急著答應付款，也不是完全置之不理，而是先確認「誰在催收、哪一筆債務、金額多少、債權人是誰，以及目前是否已經進入法院程序」。

什麼是債務催繳？為什麼會接到催收電話？

當信用卡、信用貸款、融資或其他借款沒有按照約定日期繳款，就可能進入催繳或催收階段。

常見的聯絡方式包括：

• 電話催繳。

• 手機簡訊。

• 電子郵件。

• 書面催繳通知。

• 委託催收機構聯繫。

• 後續法律程序通知。

因此，收到催繳電話本身不代表已經遭到法院強制執行。

「催收」與「法院強制執行」是不同階段，不能只因為接到催收電話，就認為薪水或帳戶已經可以直接被扣走。

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銀行為什麼會把債務交給催收公司？

債務發生逾期後，原債權人可能自行進行催收，也可能依相關規範將催收業務委託其他機構處理。

以金融機構的消費性無擔保貸款為例，如果發生延滯、逾期返還本金或利息，金融機構可能將債務催收作業委外處理。

因此，原本向銀行借款，後來卻接到另一家催收機構的電話，並不代表這通電話一定是假冒的。

但也不代表只要對方說「我是銀行委託的」，就應立即匯款。

遇到委外催收時，應先確認原債權人、受委託催收機構、債務內容及催收金額，再決定後續如何處理。

銀行把債務交給催收公司，需要通知我嗎？

以金融機構消費性無擔保貸款相關規範而言，金融機構將債務催收作業委外處理前，原則上應以書面通知借款人與保證人。

相關通知可能包括：

• 受委託催收機構名稱。

• 催收金額。

• 催收錄音紀錄保存期限。

• 其他依法應告知事項。

因此，如果突然接到從未聽過的公司要求還款，可以先查看自己是否曾收到原金融機構寄送的相關通知。

不要因為對方能說出姓名、銀行名稱或欠款資料，就直接把款項匯到陌生帳戶；應先透過原金融機構的正式聯絡方式核實。

催收公司跟資產管理公司一樣嗎？

不一定。

實際遇到債務催繳時，要先分清楚對方目前的法律身分。

常見情況可能包括：

1. 原銀行自行催收

債權仍由原本的銀行或金融機構持有，由內部催收部門與債務人聯絡。

2. 銀行委託外部機構催收

債權人可能仍是原銀行，只是把聯絡、催收等作業委託其他機構處理。

3. 債權已經移轉

如果債權依法移轉給其他公司，後續可能由新的債權人進行催收或法律程序。

所以接到催收電話時，不要只問：

「我要繳多少？」

還應進一步確認：

「目前債權人到底是誰？」、「對方是受委託催收，還是已經取得這筆債權？」

收到催收電話，先確認這6件事

如果突然收到催收公司電話，不確定債務狀況，可以先確認以下事項。

1. 對方公司完整名稱

詢問對方公司名稱、承辦單位及聯絡方式。

2. 原始債權人

確認原本是哪一家銀行、金融機構或其他債權人。

3. 債務種類

例如信用卡、信用貸款、車貸、融資或其他債務。

4. 催收金額

確認目前主張的本金、利息及其他費用。

5. 債權是否曾經移轉

如果原本欠的是銀行，但現在由其他公司主張債權，可以進一步確認債權關係。

6. 是否已經進入法院程序

確認目前只是一般催收，還是已經涉及支付命令、訴訟、強制執行或其他法院程序。

尤其是多年以前的舊債，更不宜只憑一通電話就立即承諾付款，應先把債務來源及法律文件確認清楚。

催收公司說「不繳就直接扣薪」，真的可以嗎？

不能只憑催收公司的一通電話，就直接從債務人的薪水扣款。

催收聯絡與法院強制扣薪並不是同一件事。

如果債權人要透過法院扣押債務人的薪資，通常仍涉及取得可供強制執行的執行名義，再向法院聲請強制執行，由法院依程序核發相關命令。

因此：

催收電話 ≠ 已經扣薪。

催繳簡訊 ≠ 法院執行命令。

催收公司通知 ≠ 可以自行從公司薪水拿錢。

真正的強制扣薪屬於法院強制執行程序，不能只靠催收人員口頭通知就直接執行。

〈延伸閱讀：強制扣薪怎麼辦？扣薪比例、最低生活費與解除方法一次了解〉

一直不理催收公司，債務會自己消失嗎？

不能這樣認定。

不接電話，最多只是暫時沒有與催收人員通話，並不等於債權本身因此消失。

後續依債權內容及案件情況不同，可能還會涉及：

• 書面催繳。

• 支付命令。

• 民事訴訟。

• 強制執行。

• 扣押銀行存款。

• 強制扣薪。

• 查封、拍賣財產。

實際能否採取上述程序，仍應依債權內容、時效、執行名義及個案狀況判斷。

所以真正需要處理的不是「電話要不要接」，而是先弄清楚這筆債務目前走到哪個階段。

〈延伸閱讀：民事訴訟以及強制執行｜債權人如何進入法院程序？〉

催收公司說要查封房子、汽車、帳戶，是真的嗎？

需要區分「催收人員告知可能採取法律程序」與「法院已經正式開始執行」。

如果只是一般催收階段，催收公司本身並不能因為打了一通電話，就自行跑去扣押薪水、凍結銀行存款或查封房屋。

如果債權人依法取得執行名義並聲請強制執行，才可能進一步由法院依個案情況對債務人的財產進行執行。

例如可能涉及：

• 薪資債權。

• 銀行存款。

• 汽車。

• 房屋、土地。

• 其他依法得執行的財產或權利。

〈延伸閱讀：假扣押、假處分、假執行是什麼？銀行如何防止債務人脫產？〉

已經收到法院文件，還算只是「催收」嗎？

如果收到的已經不是一般催繳通知，而是法院寄送的支付命令、訴訟文件、執行命令或其他司法文件，就不宜再把它當成普通催收電話處理。

法院文件通常涉及程序期間與法律效果。

收到後可以先確認：

• 法院名稱。

• 案號及股別。

• 債權人名稱。

• 請求金額。

• 文件種類。

• 是否記載提出異議或其他程序的期間。

催收電話可以先查證，但法院文件不要因為害怕而擱置不看；程序期間一旦經過，可能影響後續可以採取的處理方式。

債務太多，催收電話一直來怎麼辦？

如果只有單一筆欠款，而且收入仍足以負擔，可以先確認債務金額，再與債權人了解可行的清償安排。

但如果已經同時存在：

• 多張信用卡逾期。

• 多筆信用貸款。

• 融資債務。

• 資產管理公司債務。

• 法院扣薪。

• 帳戶遭強制執行。

• 每月還款已經超過可負擔範圍。

這時就不宜只處理「哪一家公司今天打電話來」。

更重要的是把全部債務一次整理出來。

如果已經有多筆債務同時催收，應從整體收入、必要生活支出、總負債與債權人數量評估，而不是每接到一通電話就單獨承諾一筆還款。

〈延伸閱讀：債務問題怎麼解決？一分鐘看懂常見債務處理方式〉

催收中的債務，可以跟債權人協商嗎？

是否可以協商、協商條件為何，要依債權人、債務種類、目前程序及個人清償能力判斷。

如果收入尚可，只是原本每月付款壓力過高，可以先了解是否存在適合的協商或清償方式。

但如果總負債已明顯超過收入能負擔的程度，就要進一步評估：

• 債務協商。

• 前置協商。

• 法院調解。

• 債務更生。

• 債務清算。

• 其他符合個案狀況的處理方式。

〈延伸閱讀：債務協商優缺點一次看懂，遲繳、毀諾怎麼辦？〉

債務催繳、催收公司常見5大迷思

迷思1：催收公司打電話，就代表明天會扣薪？

不是。

催收與法院強制扣薪是不同程序。

迷思2：不接催收電話，債務就會慢慢消失？

不能這樣認定。

是否仍存在債權及後續法律效果，必須依實際債權及案件程序判斷。

迷思3：對方知道我的身分資料，就一定是真正的催收公司？

不一定。

仍應向原債權人確認委外催收或債權移轉情形，不宜直接向陌生帳戶付款。

迷思4：催收公司可以自己凍結我的銀行帳戶？

不是。

銀行存款扣押屬於法院強制執行問題，並非催收人員自行通知銀行就可以完成。

迷思5：只要先答應每個月還一點，就一定是最好的方法？

不一定。

如果只有一筆債務可能較容易安排，但多筆債務同時催收時，應先盤點整體財務狀況，再評估適合的處理方式。

接到催收公司電話，先做這6件事

• 確認對方身分與公司名稱。

• 確認原始債權人及債務種類。

• 核對本金、利息及目前主張金額。

• 確認是委外催收還是債權已經移轉。

• 確認有沒有收到法院文件。

• 盤點自己全部債務與每月可負擔金額。

關於債務催收的小提醒：
接到催收電話不代表可以完全不處理，也不代表對方說什麼都必須立即接受。先確認債權人、債務金額、催收機構身分及目前法律程序，再依自己的收入與整體負債評估處理方向。如果已收到法院文件，更應注意文件內容及相關程序期間。

結論｜催收電話一直來，真正要處理的是「整體債務」

債務逾期後收到催繳電話，最容易讓人陷入兩個極端：

一看到電話就害怕，對方要求多少都先答應。

或是：

完全不接電話、不看信件，希望時間久了就沒事。

其實，更重要的是先釐清：

「目前到底欠誰？」

「總債務是多少？」

「目前只是催收，還是已進入法院程序？」

「每月收入扣除必要生活費後，實際能負擔多少？」

「應該個別清償、協商，還是評估更生或清算？」

中華民國全民扶助協會提供債務問題諮詢與方向評估，協助了解銀行催收、催收公司、資產管理公司債務、強制扣薪、債務協商、債務更生及債務清算等問題，依個人債務與收入狀況釐清後續處理方向。

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本文為一般債務與法律知識說明。實際債權金額、債權移轉、時效、催收程序、法院強制執行及可採取的債務處理方式，仍應依個案契約、債權資料、法院文件及相關法律規定判斷。